近年来，尽管银行在减少信用卡欺诈方面取得了很大进展，但如今又出现了一个新的且不断上升的威胁：合成身份欺诈(synthetic identity fraud)。通过在数字平台上结合真实和伪造的信息，金融犯罪者已经能够轻松地实现此类欺诈活动。
何为合成身份欺诈?
以前，欺诈者会使用自己或被盗的身份开设新帐户。现在，他们可以通过将许多虚假信息和/或被盗或修改的个人识别信息(PII)合并在一起来创建身份。这些信息通常是从数据库中窃取，从毫无戒心的受害者处套取或在暗网上购买。由于在大多数情况下，其对PII被盗的每个人的影响都有限，因此这种欺诈往往很长一段时间都不会被注意到。
一旦建立了完美的合成身份，就可以进行严重的欺诈。在金融服务中，这些恶意行为者可能会利用它们来建立良好的信用记录，直到后来“信用破产”并留下巨额的未偿债务。他们可能会使用在线市场进行“良好”的业务，持续足够长的时间才能获得良好的客户评价，然后根据已确认的订单窃取客户的现金。无论是窃取资金，购买昂贵的物品还是非法赚钱，合成身份的恶意可能性都在呈指数级增长，并且会越来越受欢迎。
合成欺诈正在不断攀升
世界各地的银行在识别这种复杂的欺诈行为时都面临着困难。合成身份欺诈者是专业的网络犯罪分子，他们利用暗网获取合法的个人信息，然后将其与伪造的信息融合在一起。接下来，他们将使用这个新和成的身份来建立积极的信用报告并进行支出或借贷，直到他们的支出能力达到极限为止。
由 dawei
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